Denn die Komplexität einer umfassenden Finanzanalyse für Unternehmen brachte es in der Vergangenheit mit sich, dass die allermeisten Versicherungsmakler und nahezu jedes Finanzberatungsunternehmen ganz ohne oder mit unzulänglichen Analyse-Techniken der Marke Eigenbau agierten.
Unterschiedliche Analyseverfahren führten bisher zu unterschiedlichen Analyseergebnissen
Das Ergebnis ist ein Flickenteppich an komplett unterschiedlichen Analyse-Verfahren, bei dem jeder Makler, jede Beraterin zu jeweils unterschiedlichen Ergebnissen kommen muss: Mal tritt nur eine Übersicht zu den scheinbar wichtigsten Risikofeldern zutage, mal nur zu den Spezialfeldern des jeweiligen Maklers, mal gänzlich unsortiert und mal auf einzelne Themen begrenzt – und oft genug getrieben von eigenen Einkommensinteressen.
Diese für Gewerbetreibende ungenügende Gemengelage veranlasste eine Gruppe von Branchenexperten, Juristen und Finanzwissenschaftlern, einen standardisierten, von Vertriebsinteressen unabhängigen Analyseprozess in Form einer DIN-Norm zu initiieren und zu erarbeiten. Diese ist in fünf Haupt-Themenfelder gegliedert: Haftung, Menschen im Unternehmen, Liquidität/Währung, Verlust/Beschädigung von Sachwerten, Recht. Darunter werden insgesamt 52 potentiell relevante Risiko- und Vorsorgethemen transparent erfasst und in einer Bedarfsabstufung priorisiert: von beispielsweise der Betriebshaftung über das Ausfallrisiko des mitarbeitenden Firmeninhabers und Bilanzrisiken aus der betrieblichen Altersvorsorge bis hin zur Rechtsdurchsetzung bei gemieteten Immobilien. Gewerbetreibende können sich die Finanzanalyse nach DIN-Norm auf Wunsch auch modular erstellen lassen, dann aber muss das jeweilige Themenfeld innerhalb der priorisierenden Gesamtansicht dargestellt werden.
Über 100 zertifizierte Makler und Finanzberater wenden die Norm bereits an
In Deutschland haben sich bereits vorab bundesweit über 100 Makler und Finanzberater vom Defino Institut für Finanznorm auf die DIN-Norm 77235 zertifizieren lassen. Defino-Vorstand Dr. Klaus Möller erwartet eine baldige flächendeckende Zunahme an Finanzdienstleistern mit einer normbasierten Finanzanalyse. Er sagt: „Die Einhaltung von Normen gewährleistet einen anerkannten Qualitätsstandard. Das ist bei Finanznormen nicht anders. Deshalb sollten Gewerbetreibende ihre Makler und Finanz- und auch Steuerberater bewusst auf die DIN-Norm 77235 ansprechen. Die Anwendung der Norm dient dem Wohle aller.“
